在“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮中，銀行將互聯(lián)網(wǎng)化從單純的業(yè)務(wù)層面提升至戰(zhàn)略層面，并迅速進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)應(yīng)對(duì)。各家銀行紛紛開(kāi)展基于自身特色的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，成立網(wǎng)絡(luò)金融部，進(jìn)軍直銷(xiāo)銀行，積極拓展移動(dòng)金融，線上線下“雙輪驅(qū)動(dòng)”格局正逐漸形成

12月3日，第十一屆中國(guó)電子銀行年會(huì)在北京舉行，會(huì)議發(fā)布《2015中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，各家銀行積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，電子銀行業(yè)整體保持平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)。

直銷(xiāo)銀行理財(cái)收益高

作為一種全新的銀行業(yè)務(wù)模式，直銷(xiāo)銀行順應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)金融大潮，是傳統(tǒng)銀行向線上發(fā)展的第一步。《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者從中國(guó)電子銀行年會(huì)上了解到，目前從直銷(xiāo)銀行的認(rèn)知度和使用率看，全國(guó)性大行品牌認(rèn)知度高，用戶使用率明顯高于地方性小行。比如，民生直銷(xiāo)銀行、工銀融e行和興業(yè)直銷(xiāo)銀行3家用戶量，幾乎占到全國(guó)直銷(xiāo)銀行用戶的三分之一。不過(guò)，提高直銷(xiāo)銀行服務(wù)水平本身也能成為銀行競(jìng)技的制勝關(guān)鍵，比如，北京銀行以8.4%的忠實(shí)用戶占有率，在全部地方性銀行中拔得頭籌。

在不少客戶眼里，直銷(xiāo)銀行上的理財(cái)產(chǎn)品與余額寶一類(lèi)的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類(lèi)產(chǎn)品相比，具有三方面競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：第一，直銷(xiāo)銀行出身名門(mén)，有商業(yè)銀行做風(fēng)控背書(shū)；第二，與互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”轉(zhuǎn)賬充值動(dòng)輒耗費(fèi)半天一天時(shí)間相比，直銷(xiāo)銀行多數(shù)可以實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)實(shí)時(shí)或快速到賬；第三，直銷(xiāo)銀行理財(cái)實(shí)際收益高，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率一路緩慢下滑的形勢(shì)下，直銷(xiāo)銀行短期理財(cái)收益率很多都能達(dá)到近4%-5%，可觀的理財(cái)收入也促使不少人在個(gè)人金融產(chǎn)品選擇上進(jìn)一步選擇直銷(xiāo)銀行。

調(diào)查顯示，目前直銷(xiāo)銀行的用戶60.8%源于各銀行現(xiàn)有客戶。因而，未來(lái)直銷(xiāo)銀行發(fā)展，普遍面臨的難題就是客源獲取。“提高直銷(xiāo)銀行安全指數(shù)，有利于擴(kuò)大用戶普及率。另外還需加大創(chuàng)新，避免同質(zhì)化。”中國(guó)金融認(rèn)證中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

移動(dòng)支付發(fā)展迅速

2015年全國(guó)個(gè)人手機(jī)銀行用戶比例為32%，與2014年相比增長(zhǎng)了近14.5個(gè)百分點(diǎn)，同比增長(zhǎng)81%。“根據(jù)創(chuàng)新擴(kuò)散理論，手機(jī)銀行已經(jīng)跨過(guò)‘起飛點(diǎn)’，進(jìn)入快速擴(kuò)散階段。”中國(guó)金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理王梅表示。

而這也將是“互聯(lián)網(wǎng)+”快速催生整個(gè)移動(dòng)金融生態(tài)化的重要表現(xiàn)。在中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理于瀟看來(lái)，移動(dòng)金融生態(tài)已呈現(xiàn)出“新常態(tài)”。“不管是客戶獲取信息還是接受服務(wù)，都從原來(lái)的被動(dòng)接收向主動(dòng)選擇的方式轉(zhuǎn)變。金融服務(wù)解決方案也向場(chǎng)景化和生活化轉(zhuǎn)變，同時(shí)渠道上客戶的偏好也在向移動(dòng)端遷移。”

手機(jī)支付成為新趨勢(shì)就是最好的例證。根據(jù)《2015年中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，手機(jī)APP訂單、手機(jī)支付寶、微信等第三方支付使用比例為31%，手機(jī)掃二維碼支付使用比例為24%，刷手機(jī)支付使用比例為10%，手機(jī)聲波支付使用比例為6%。

“個(gè)人手機(jī)銀行使用行為及態(tài)度（使用行為）”的調(diào)查表明，金融業(yè)務(wù)移動(dòng)化趨勢(shì)明顯，用戶一旦開(kāi)始使用手機(jī)銀行后，就會(huì)將查詢業(yè)務(wù)、簡(jiǎn)單的小額業(yè)務(wù)、需要外出過(guò)程辦的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到手機(jī)銀行上辦理，逐漸形成首選使用手機(jī)銀行的習(xí)慣。不過(guò)，調(diào)查同時(shí)顯示，現(xiàn)階段，48%的手機(jī)銀行用戶更希望手機(jī)銀行像支付寶和微信錢(qián)包一樣易用，42%的用戶更希望將手機(jī)銀行安全性提升到網(wǎng)上銀行水平。

記者獲悉，與2014年相比，個(gè)人手機(jī)銀行用戶比例在二級(jí)城市增速最快，增長(zhǎng)了17個(gè)百分點(diǎn)，同比增長(zhǎng)88%；在三級(jí)城市增長(zhǎng)了10個(gè)百分點(diǎn)，同比增長(zhǎng)77%。在一級(jí)城市增長(zhǎng)了15個(gè)百分點(diǎn)，同比增長(zhǎng)61%。