2015年06月19日 11:00 來源：南方日報 譚冰梅
近日，廣東省金融辦主任劉文通等到訪深圳，走訪了首家互聯網銀行前海微眾銀行、P2P平臺鵬金所、眾籌平臺云籌和前海眾籌等互聯網金融企業。在對上述互聯網金融機構進行調研后，劉文通充分肯定了深圳市互聯網金融發展取得的成效。他指出，在互聯網金融領域，深圳市又一次走在全國前列，成果值得“點贊”，經驗值得推廣。
針對互聯網金融發展過程中遇到的突出問題，劉文通指出，廣東省金融辦、深圳市金融辦將會聯合多部門共同支持互聯網金融的發展，并逐步規范互聯網金融行業標準和管理，幫助正規軍突出魚龍混雜的市場重圍。
省金融辦
深圳互聯網金融值得“點贊”
近日，廣東省金融辦主任劉文通等到訪深圳，走訪了首家互聯網銀行前海微眾銀行、“國資+上市公司”背景P2P平臺鵬金所、眾籌平臺云籌和前海眾籌等互聯網金融企業。據悉，此次調研主要是了解互聯網金融在監管框架尚未出現之時，企業有哪些政策訴求，互聯網金融行業繁榮發展需要什么樣的政策支撐。
目前，深圳已經成為了國內互聯網金融最活躍和最發達的城市之一。從2008年起，深圳就把互聯網作為全市的戰略性新興產業，而去年深圳相繼出臺一系列重大金融改革文件，包括規劃建設深圳福田、羅湖和南山三大互聯網金融產業園區，大力推動民營金融和互聯網金融集聚創新發展。
記者從深圳金融辦獲悉，截至2014年末，深圳已集結起超過500家互聯網金融企業的陣容，并以高增長不斷刷新紀錄。去年深圳推出國內首個市級政府頒布并實施的互聯網金融發展專項政策。福田、羅湖和南山三個互聯網金融產業園均已啟動招商入駐工作，意向入駐企業逾100家，短時間內就出現了“一席難求”的狀況。
廣東省金融辦主任劉文通充分肯定了深圳市互聯網金融發展取得的成效，他指出，在互聯網金融領域，深圳市又一次走在全國前列，成果值得“點贊”，經驗值得推廣。他表示，大力發展互聯網金融，是金融創新的必然趨勢和方向，廣東省將深入貫徹落實國家“創新驅動”、“互聯網+”等戰略，大力發展互聯網金融等新型金融業態。
針對各互聯網金融機構反映的突出問題，劉文通表示，廣東省、深圳市金融辦將想方設法協調解決，盡力排除互聯網金融發展道路上的障礙。廣東省金融辦將會聯合多部門通過多種渠道共同支持互聯網金融行業的發展，逐步規范互聯網金融行業標準和管理，幫助正規軍突出魚龍混雜的市場重圍。
微眾銀行
互聯網金融監管須“互聯網化”
作為互聯網金融第一城，在敢闖敢試的過程中，深圳的互聯網金融行業發展面臨什么樣的問題和困境？
此次調研中，深圳的微眾銀行、P2P平臺鵬金所、眾籌平臺云籌和前海眾籌等互聯網金融企業結合自身的特點，向廣東省金融辦相關負責人介紹了企業的發展情況，也集中反映了在發展過程中遇到的突出問題。
作為國內第一家互聯網銀行，深圳前海微眾銀行于2014年12月28日正式上線，是在去年7月首批獲得銀監會批復成立的3家民營銀行之一。由于互聯網巨頭騰訊作為微眾銀行的第一大股東，這個特殊的身份也使得微眾銀行從一誕生就帶著濃厚的互聯網基因，從籌備到開業都成為社會各界高度關注的焦點。今年新年剛過，總理李克強到深圳視察，其中的一站就是微眾銀行。
微眾銀行相關負責人介紹，微眾銀行僅半年時間就完成了一系列手續性要件，又搶在2014年底前上線了官網，拔得國內互聯網銀行的頭籌。
據介紹，騰訊集團為微眾銀行帶來了優勢資源，包括8億用戶、1萬項專利、400萬億條數據，通過社交、咨詢、娛樂、衣食住行等場景介入用戶的生活，通過傳統與新型數據，尤其是社交和行為數據來管理風險。作為一個開放平臺，微眾銀行全力打造的特色就是“普惠金融+個存小貸”，主要產品是小額經營或消費貸款、小額存款和理財、信用支付工具、行業解決方案，其中，80%是50萬元以下的業務。
微眾銀行在企業層面的目標客戶是小微企業，包括個體商戶、創業企業等；在個人業務上的定位則是“普羅大眾”，包括民工、產業工人、年輕白領、鄉鎮居民。微眾銀行把“高價值個人”和“大中型企業”都列入了非目標客戶內。該銀行負責人表示，未來10年，微眾銀行的發展目標是3000萬小微企業、3億大眾。
微眾銀行行長曹彤曾在公開場合表示，互聯網創造了一種全新的融資模式，它可以解決數量眾多企業的海量融資需求。互聯網這種直接融資模式解決了信息的歸集和傳導問題，效率遠遠大于間接融資模式。
但他同時也指出，以互聯網為中心的直接融資模式的建設，目前在三個環節上仍然存在問題：首先，互聯網金融內在的特征需要一種全新的、與之相匹配的金融監管，互聯網金融監管需要“互聯網化”；其次，各互聯網金融公司需要實現互聯互通，比如說增信、信用評級、與互聯網金融相匹配的流動性管理的架構等等，都需要在一個互通的框架下構建；最后，需要配套的基礎設施建設，互聯網金融作為一種全新的業態，沒有一定的基礎設施是不可想象的。
眾籌平臺、P2P平臺
工商登記難、信息采集難
股權眾籌平臺也成為此次調研的一個重點。云籌在上線一年時間里，目前已經為30多個創業企業眾籌融資超過1億元，成為國內發展最快的股權眾籌平臺。云籌總經理謝宏中介紹，在眾籌模式上，云籌率先提出專業領投、大眾跟投的眾籌模式，與投資機構建立深度合作關系，引領傳統投資機構在募、投、管、退各環節全面進入互聯網。同時，云籌首創籌后管理模塊，管理股東關系、監督領投人盡責、對接籌后資源，幫助創業者融資的同時，也幫助投資人增值。
不過，謝宏中坦言，在公司的發展中也遇到不少問題。由于面臨工商登記手續繁瑣的問題，眾籌行業的發展受到一定的制約。目前，云籌采用的模式，是有限合伙企業模式，也就是說，每一個項目，都會讓投資人成立一個有限合伙企業，每個投資人都是這一有限合伙企業的股東，而有限合伙企業股東上限是50人，這就意味著，如果項目需要的金額較多，分攤到每個投資人身上的金額也相對較高。這樣的規定使得眾籌門檻高，普通大眾難以參與其中。
謝宏中建議簡化工商辦理手續，降低投資人門檻，能讓更多高凈值人士享受股權眾籌的紅利，讓更多社會閑散資金從儲蓄投資流向價值投資。
亮眼的成績和穩健的運營，讓鵬金所成為廣東省金融辦到深圳調研時唯一到訪的P2P平臺。此次調研的鵬金所，去年6月上線，一度被業界稱為P2P行業最“拼爹”的互聯網金融平臺。公司注冊資本高達5.2778億元，由深圳國企高新投牽手創維、天源迪科、沃爾核材、科陸電子等22家上市公司聯合打造而成。調研會上，據其相關負責人介紹，上線僅半年時間，鵬金所交易額已經超過16億元，平均每個項目融資額達300萬元。
據鵬金所總裁吳曉文介紹，平臺自第一個產品“鵬金保”上線以來，一直采用和國資背景擔保機構合作的模式，截至目前，已經和全國70余家擔保公司達成合作，成功幫助400余家小微企業融資超過16億元。據其透露，鵬金所6月份還將推出基于大中企業項下的供應鏈融資產品“鵬金鏈”。
不過，鵬金所創新采用的和擔保機構合作的模式，在穩健控制風險的同時，也面臨一些問題，即無法辦理房產抵押。根據深圳現行的房產抵押要求，目前辦理房產抵押登記需要提供紙質主債權合同及抵押合同。然而，在P2P領域，網絡借貸債權關系的確認主要通過一對多的電子合同進行，這便無法按照現行的規定實現抵押登記。
此外，鵬金所也面臨網貸領域信息不對稱的問題。吳曉文呼吁，信息不對稱甚至平臺之間互相屏蔽，是整個P2P行業普遍存在的問題。希望人民銀行的征信數據能對P2P領域開放，消除網貸領域信息分散、互相屏蔽帶來的風險問題。
